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家庭财务:如何聘请您的个人首席财务官

选择一名财务顾问就像一份求职面试 - 除了你是招聘人员,而顾问正在面试你的首席财务官职位。 您想询问他或她的教育,经验和资历。 并非所有顾问都是平等的。 有超过300个金融指定。 有些涉及多年的学习和严格的考试; 其他人可以在周末的研讨会上获得。 经过认证的理财规划师(CFP)是一名能够帮助您完成整个财务状况的通才。 特许金融分析师(CFA)指定了投资专业知识。 特许财务顾问(ChFC)在保险和遗产规划方面拥有广泛的培训。 个人金融专家(PFS)是一名注册会计师 - 专门从事个人财务的税务专业人士。

您希望拥有至少五年经验并且获得许可代表各种投资和保险产品的人。 如果您正在寻找某人来管理您的投资,请确保您的顾问使用第三方保管人。 被定罪的骗子伯纳德麦道夫并没有这样做。 他将自己的资金存放在自己的监管之下,这就是他如何能够用尽自己的账户并伪造他们的账户报表。 如果您的顾问使用独立托管人,例如Charles Schwab,该机构将占有您的资金,您的账户报表将来自该办公室 - 而不是您的顾问。

还要问关于“f”这个词,就像在受托人那样。 这意味着顾问必须将您的兴趣放在第一位。 注册投资顾问遵守这一标准,如果证券交易委员会得以实现,最终所有其他顾问也将如此。 与此同时,经纪人可能会推荐一些仅适合投资者的“适合” - 即使有更好或更便宜的选择。

请注意,许多顾问表示他们不愿意接受没有大笔资金的新客户。 事实上,有些人正在抛弃较小的账户或增加费用,以便跟上遵守新披露规定的成本上升的步伐。 从今年开始,顾问必须提供最新的Form ADV Part 2小册子,这些小册子用简明的英语写成,描述了他们的费用和其他补偿安排,投资策略和任何纪律处分。 如果你正在采访一位潜在的顾问,他们是必读的。

有关要询问的问题的完整列表 - 以及您应该得到的答案 - 请在napfa.org的“消费者信息”页面的“提示和工具”部分下载清单和诊断评论。

请将您的问题和意见发送至[email protected]